Seguradoras: vantagens da recorrência para esse modelo de negócio
13 de maio de 2024
A implementação do sistema de cobrança recorrente nas seguradoras oferece uma simplificação significativa tanto para a administração das empresas quanto para o dia a dia dos clientes.
Considerando que o modelo tradicional de cobrança é complexo e demanda bastante esforço administrativo, já se perguntou como um método de pagamentos recorrentes poderia aliviar essas demandas em sua própria empresa?
Neste artigo, vamos explorar as principais vantagens de adotar a recorrência nas operações de seguradoras e como isso pode beneficiar tanto a empresa quanto seus clientes, criando um sistema mais eficiente e menos propenso a erros.
Acompanhe!
Panorama do mercado de seguros no Brasil
O mercado segurador no Brasil vem mostrando um crescimento notável e está projetado para expandir ainda mais nos próximos anos. Segundo a Confederação Nacional das Seguradoras (CNseg), o setor cresceu mais de 10% em 2023, superando a previsão inicial de 9,4%. Para 2024, o crescimento previsto é ainda mais otimista, com uma taxa superior a 11%. Isso indica uma trajetória de fortalecimento e expansão contínua para as seguradoras no país.
Em 2023, as seguradoras arrecadaram cerca de R$ 663 bilhões, o que representa mais de R$ 60 bilhões acima do total arrecadado em 2022. Esse aumento na arrecadação reflete não apenas a crescente confiança do consumidor no setor, mas também a eficácia das estratégias de expansão e diversificação adotadas pelas empresas de seguros.
Paralelamente, as indenizações pagas aos clientes também registraram um aumento, com cerca de R$ 460 bilhões em 2023, ultrapassando os R$ 432,7 bilhões pagos em 2022. Esses números robustos destacam o papel das seguradoras na economia brasileira, com o setor previsto para representar 6,2% do Produto Interno Bruto (PIB) do país tanto em 2023 quanto em 2024.
Expectativa de crescimento
Olhando para o futuro, o setor segurador brasileiro estabeleceu uma meta ambiciosa: alcançar uma participação de 10% do PIB nacional até 2030. Este objetivo alinha o Brasil com os padrões observados em países desenvolvidos, destacando o potencial de crescimento e maturação do mercado segurador nacional. Até setembro de 2023, o mercado registrou um aumento de 8% na arrecadação em relação ao mesmo período do ano anterior, totalizando quase R$ 300 bilhões.
Este panorama promissor do mercado de seguros no Brasil sinaliza um ambiente de negócios cada vez mais propício para a inovação e para a implementação de um sistema de pagamento recorrente, como o oferecido pela Cyclopay, que pode contribuir para a simplificação dos processos e para o aumento da eficiência operacional das seguradoras.
O que é cobrança recorrente de seguros?
A cobrança recorrente é uma forma de pagamento programado para serviços ou produtos que ocorre em intervalos regulares, tipicamente de forma mensal. No contexto dos seguros, essa recorrência é conhecida como o pagamento do prêmio, que é a quantia paga mensalmente pelos segurados para manterem a sua cobertura ativa.
Por exemplo, consideremos um pagamento total de R$ 1.200 em um sistema tradicional de compra parcelada em 12x. Este valor seria inicialmente bloqueado no limite de crédito do cliente, liberando-se progressivamente à medida que cada parcela é paga.
Em contraste, com o pagamento recorrente, apenas o montante de cada parcela mensal, digamos R$ 100,00, é necessário estar disponível no limite de crédito no cartão do cliente por mês. Isso torna a gestão financeira mais flexível e acessível para os clientes, facilitando a manutenção de suas apólices sem comprometer seu poder de compra com grandes blocos de crédito indisponíveis.
Vantagens da cobrança recorrente para seguradoras
A implementação da cobrança recorrente nas seguradoras é uma estratégia que está revolucionando o setor, oferecendo uma série de benefícios operacionais e financeiros. A seguir, detalhamos cada um desses benefícios, explorando como eles contribuem para uma operação mais eficiente e um serviço ao cliente mais eficaz. Confira:
Maior previsibilidade e otimização da gestão financeira
Ao estabelecer um fluxo constante e previsível de entradas, as seguradoras podem melhor planejar e otimizar seus recursos financeiros. Esse modelo permite uma visão clara do fluxo de caixa futuro, facilitando o planejamento estratégico e financeiro.
A previsibilidade ajuda também na alocação de investimentos e no balanceamento de riscos, elementos cruciais para a estabilidade e crescimento no setor de seguros.
Automação de cobrança
Sistemas automatizados de cobrança reduzem a carga de trabalho manual, minimizam erros humanos e aumentam a eficiência operacional. Isso não apenas economiza tempo e recursos, mas também melhora a precisão dos registros financeiros.
Com a automação, as seguradoras podem se concentrar mais em melhorar produtos e serviços ao invés de lidar com tarefas administrativas complexas e repetitivas.
Redução de inadimplência
A implementação da cobrança recorrente também contribui para a redução da inadimplência. Com pagamentos programados e automáticos, o risco de esquecimento ou atraso por parte dos clientes diminui significativamente. Além disso, a diversificação dos meios de pagamento é uma estratégia que acompanha a recorrência, permitindo que clientes escolham entre várias opções como cartão de crédito e Pix.
Essa flexibilidade aumenta a probabilidade de pagamentos pontuais e oferece conveniência para os clientes, que podem optar pelo método que melhor se adapta às suas necessidades financeiras e preferências.
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