Recorrência para insurtechs: conheça os detalhes
10 de julho de 2024
A implementação de um sistema de cobrança recorrente nas insurtechs traz uma significativa simplificação tanto para a gestão das empresas quanto para o cotidiano dos clientes. Diante do modelo tradicional de cobrança, que é notoriamente complexo e exige um grande esforço administrativo, já imaginou como um método de pagamentos recorrentes poderia aliviar essas demandas em sua empresa?
Neste artigo, apresentaremos as principais vantagens de adotar a recorrência nas operações de insurtechs e como isso pode beneficiar tanto a empresa quanto seus clientes, resultando em um sistema mais eficiente e menos suscetível a erros.
Entenda os detalhes que tornam a recorrência uma solução sob medida para startups de seguros que buscam aliar inovação e eficiência operacional. Confira!
O que são insurtechs?
As insurtechs são startups que aplicam inovações tecnológicas para aprimorar a eficiência e a experiência em todos os aspectos da indústria de seguros. O termo insurtech é uma combinação das palavras inglesas insurance(seguro) e technology(tecnologia). Refere-se a empresas que utilizam tecnologia para desenvolver novos modelos de negócios, otimizar processos e personalizar produtos no mercado de seguros.
Essas startups de seguros estão liderando a transformação digital no setor, introduzindo inovações como:
- Microsseguros;
- Seguros on-demand;
- Modelos preditivos para avaliação de riscos.
Elas estão redefinindo as expectativas e estabelecendo novos padrões de serviço e eficiência na indústria, explorando o uso de tecnologias avançadas, como inteligência artificial, big data, IoT (Internet das Coisas), e blockchain para oferecer soluções que tornam os seguros mais acessíveis, personalizados e convenientes para os consumidores, ao mesmo tempo em que aprimoram a eficiência operacional das seguradoras..
Panorama das startups de seguros no Brasil
O Brasil se destaca no cenário latino-americano não apenas como o maior mercado segurador, mas também como o principal ecossistema de insurtechs da região. De acordo com um relatório de 2024 da plataforma de inovação Distrito, o país concentra 57,2% de todas as startups de seguro na América Latina.
Esse crescimento é impulsionado pelo aumento do uso da tecnologia, especialmente entre aquelas empresas emergentes do ambiente regulatório experimental da Superintendência de Seguros Privados (Susep), conhecido como Sandbox. Este ambiente incentiva a inovação em produtos, serviços ou soluções, atraindo considerável atenção de investidores tanto nacionais quanto estrangeiros.
Segundo um relatório recente publicado pela consultoria chilena Digital Insurance Latam, especializada em inovação e transformação digital, dos US$ 125 milhões investidos em 2023 em insurtechs em toda a América Latina, 64% desse valor foi destinado ao Brasil.
Até o final de 2023, havia 250 insurtechs atuando na América Latina, sendo que o maior número de novas startups foi registrado entre 2016 e 2017, quando 157 novas empresas foram lançadas no mercado.
As startups de seguros que têm maior visibilidade e potencial para receber investimentos são aquelas que introduzem novas tecnologias em canais de atendimento e facilidade para os clientes. No cenário latino-americano, 60,8% do ecossistema de insurtechs está focado em soluções multimercado. Especificamente, as startups focadas em seguro de automóveis representam 17,1%, enquanto as de seguro saúde constituem 10,2%. As demais áreas, como seguros de vida, empresariais ou residenciais, ainda têm representatividade de menos de dois dígitos.
Como funciona a recorrência para as insurtechs?
A integração da tecnologia das insurtechs com sistemas de pagamentos recorrentes proporciona uma série de vantagens que beneficiam tanto as empresas quanto os clientes, simplificando processos e melhorando a eficiência operacional.
Benefícios operacionais
Para as startups de seguros, a adoção da cobrança recorrente se traduz em diversos benefícios operacionais significativos:
- Automatização de cobrança: esse processo elimina a necessidade de geração e envio manual de cobranças, reduzindo erros e economizando tempo.
- Régua de cobrança personalizada: permite a criação de estratégias de cobrança adaptadas às necessidades específicas de cada cliente, aumentando a eficácia na recuperação de receitas.
- Redução da inadimplência: com cobranças automáticas, o risco de atrasos ou esquecimento de pagamento por parte dos clientes é minimizado.
- Possibilidade de automatizar os descontos para clientes: oferece flexibilidade para incentivar a fidelidade e recompensar clientes com pagamentos pontuais ou de longa duração.
Benefícios para o cliente
Os clientes também desfrutam de numerosas vantagens graças ao modelo de recorrência:
- Diversas opções de pagamento: os clientes podem escolher entre várias modalidades de pagamento, como cartão de crédito, boleto, ou Pix, adequando-se à sua conveniência.
- Gestão do limite do cartão de crédito: com a recorrência, apenas o valor devido em cada período é cobrado, sem comprometer o limite total do cartão de crédito do cliente, como aconteceria em uma compra parcelada tradicional.
Agora que entendemos as várias vantagens que a recorrência oferece tanto para as insurtechs quanto para seus clientes, vamos explorar como uma solução específica pode aprimorar ainda mais esses benefícios. No próximo tópico, mostraremos como a Cyclopay pode otimizar a gestão financeira da sua empresa, integrando-se perfeitamente ao modelo de negócios. Acompanhe-nos!
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