Pix PJ: entenda o que é e como utilizar!
28 de agosto de 2023
Nos dias de hoje, a agilidade e eficiência nas transações comerciais são fundamentais para o sucesso de qualquer empresa.
E é nesse contexto que o Pix PJ surge como uma revolução no sistema financeiro, especialmente para quem busca mais uma forma rápida, segura e prática de realizar transações comerciais.
A adesão ao Pix já fez a quantidade de transações de pagamento saltar 40%, atingindo um volume financeiro de R$76,9 trilhões, segundo o Banco Central. Agora, imagine ter acesso a essa incrível solução de pagamento instantâneo exclusivamente para empresas.
Neste artigo, você entenderá o que é o Pix PJ, como funciona e as taxas cobradas. Descubra uma nova forma de efetuar pagamentos e receber dinheiro em segundos, gerando vantagens competitivas para a sua empresa. Acompanhe!
O que é Pix PJ?
Uma forma inovadora de realizar transações comerciais, eliminando a burocracia e a espera para receber pagamentos. Essa é a proposta do Pix PJ, uma modalidade do Pix voltada para empresas.
O Pix PJ segue a mesma lógica do Pix entre pessoas físicas, oferecendo uma solução de pagamento instantâneo, seguro e disponível 24 horas por dia, todos os dias da semana.
Com o Pix PJ, empresas de todos os tamanhos podem receber pagamentos de forma rápida e prática. Não importa se é uma pequena empresa familiar ou uma grande corporação, o Pix PJ está ao alcance de todos.
O cliente efetua a transferência do valor da compra e, em questão de segundos, o dinheiro é creditado na conta da empresa, sem a necessidade de intermediários ou espera pelo próximo dia útil.
O Pix PJ tem se destacado como uma opção de pagamento cada vez mais popular entre as empresas. Dados do Banco Central revelam que o Pix já representa cerca de 16% das transações de pagamento, superando o boleto bancário, cuja participação foi reduzida de 13% para 10% em comparação a 2020.
Essa mudança de preferência demonstra o crescimento do Pix como uma alternativa ágil e eficiente, substituindo gradualmente os boletos tradicionais.
Além da velocidade e praticidade, o Pix PJ traz consigo uma série de vantagens. As transações podem ser realizadas a qualquer hora do dia ou da noite, inclusive nos finais de semana e feriados, sem restrições de horário bancário.
Isso significa que tanto a empresa quanto o cliente têm total liberdade para efetuar pagamentos e receber valores quando for mais conveniente.
O Pix PJ também é uma alternativa econômica. Enquanto outras formas de pagamento, como TED, DOC e boletos podem acarretar taxas elevadas, o Pix PJ oferece a possibilidade de transações gratuitas para empresários individuais (EI) e microempreendedores individuais (MEI), seguindo a política do Banco Central.
Para outros tipos de CNPJ, é importante verificar as tarifas cobradas por cada instituição financeira.
Com a facilidade de cadastro de até 20 chaves para recebimento e envio de Pix, o Pix PJ proporciona ainda mais flexibilidade e agilidade para as empresas.
Dessa forma, é possível ter diversas opções de identificação, como CNPJ, e-mail, telefone e até mesmo uma chave aleatória, facilitando o contato e a realização de transações com clientes e parceiros de negócio.
Nos próximos tópicos, exploraremos em detalhes o funcionamento dos pagamentos e as taxas cobradas por cada banco para o Pix PJ. Entenda como funcionam essas tarifas e esteja preparado para oferecer aos seus clientes uma forma de pagamento eficiente e vantajosa.
Como são os pagamentos via Pix
Para realizar um pagamento via Pix, existem diferentes formas de interação. Uma delas é o uso do QR Code, que pode ser estático ou dinâmico. No QR Code estático, as informações de pagamento são fixas, enquanto no dinâmico, as informações podem ser alteradas a cada transação, oferecendo maior segurança e rastreabilidade.
Ao realizar um pagamento, basta escanear o QR Code com o aplicativo do banco ou da instituição financeira, confirmar o valor e autorizar a transação. O dinheiro é transferido instantaneamente da conta do pagador para a conta do beneficiário, sem intermediários e de forma segura. Essas transações podem ser feitas:
- Entre empresa e pessoa física (People to Business ou Business to People);
- Entre empresa e governo (Business to Government ou Government to Business);
- Entre empresas (Business to Business).
Outra forma de realizar pagamentos via Pix é utilizando a opção de copiar e colar o código Pix fornecido pelo beneficiário.
Nesse caso, basta copiar o código Pix, acessar o aplicativo ou site do banco, selecionar a opção de pagamento via Pix e colar o código no campo indicado. Após confirmar o valor, o pagamento é realizado imediatamente.
Agora que entendemos como são os pagamentos via Pix, é importante compreender também como funcionam as taxas relacionadas ao Pix PJ. Essa informação é fundamental para você tomar decisões estratégicas sobre a utilização desse método de pagamento para o seu negócio.
E afinal, como funcionam as taxas para o Pix PJ?
A cobrança de taxas no Pix para transações de pessoa jurídica é uma prática comum entre os grandes bancos, com variações nas taxas e condições estabelecidas por cada instituição financeira.
Essa cobrança foi autorizada pelo Arranjo Pix e está de acordo com a Resolução Nº 30/2020 do Banco Central do Brasil.
São mais de 1.000 bancos em todo país que oferecem o PIX PJ e cada um tem autonomia para decidir se vai cobrar a taxa e qual será o valor. Como não podemos listar todas as tarifas, segue abaixo as dos maiores bancos do país:
- Santander cobra 1% da transação, com uma tarifa entre R$ 0,50 e R$ 10,00;
- Itaú cobra 1,45%, com tarifas entre R$ 1,75 e R$ 9,60;
- Banco do Brasil cobra 0,99%, com tarifas entre R$ 1,00 e R$ 10,00;
- Bradesco cobra 1,4%, com tarifas entre R$ 1,65 e R$ 9,00.
É importante destacar que, a tarifa corresponde ao valor piso e teto do percentual. Por exemplo, uma transação de R$ 5,00 do PIX PJ Santander fica dentro do piso de R$ 0,50. Enquanto uma venda de R$ 10.000 chega ao teto, que é a tarifa de R$ 10,00.
Sabia que dá para oferecer esse meio de pagamento instantâneo para seus clientes através da Cyclopay? E mais, com a Cyclopay, o PIX tem tarifa de no máximo R$ 1,00, que pode ser ainda menor se o volume de cobranças mensais ultrapassar 100 transações.
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