Mensalidade garantida: o que é, seus prós e contras
28 de maio de 2024
A inadimplência é um desafio significativo para diversos segmentos que trabalham com o modelo de cobrança mensal, como instituições de ensino e condomínios, afetando o fluxo de caixa e a gestão financeira.
Uma solução que vem ganhando espaço no mercado para combater esse problema é a mensalidade garantida, que promete assegurar o fluxo de caixa das organizações ao garantir o recebimento das mensalidades, independentemente do pagamento pelo cliente. Mas será que essa é a solução ideal para todos os casos?
Neste artigo, vamos mostrar como essa modalidade funciona, seus prós e contras, e outras alternativas disponíveis para evitar a inadimplência e otimizar a gestão financeira. Continue a leitura e descubra como escolher a melhor estratégia para o seu negócio!
O que é mensalidade garantida?
A mensalidade garantida é um serviço oferecido por empresas especializadas que assegura o recebimento de pagamentos recorrentes, mesmo que o cliente final atrase ou deixe de pagar. Ela funciona como uma espécie de seguro para o negócio, permitindo que instituições de ensino, condomínios e outros segmentos que utilizam o modelo de cobrança mensal mantenham seu fluxo de caixa.
Ao contratar esse serviço, a empresa garante que receberá suas receitas pontualmente, enquanto a responsável pela mensalidade garantida lida com os riscos e desafios da inadimplência. No entanto, essa garantia tem um custo: a empresa que contrata o programa precisa pagar uma taxa de juros pelo serviço.
Como toda solução, a mensalidade garantida possui prós e contras que precisam ser considerados cuidadosamente para avaliar se ela é a estratégia certa para a sua empresa. Vamos analisar esses aspectos no próximo tópico.
Quais os prós e contras de aderir a um programa de mensalidade garantida?
A adesão a um programa de mensalidade garantida pode trazer vários benefícios, mas também apresenta desafios que precisam ser avaliados cuidadosamente antes da decisão. Confira abaixo os prós e contras dessa modalidade.
Prós:
- Estabilidade no fluxo de caixa: a empresa pode contar com uma previsibilidade maior do seu fluxo de caixa, já que o serviço garante que ela receberá as mensalidades, independentemente dos atrasos ou da inadimplência do cliente final. Isso permite um planejamento financeiro mais sólido no curto prazo.
- Foco nas operações principais: ao garantir o recebimento das mensalidades, a empresa pode direcionar mais recursos e atenção para suas atividades principais, sem ter que se preocupar com atrasos, cobranças e problemas administrativos.
- Gestão simplificada: o processo de cobrança torna-se mais eficiente, já que a empresa terceirizada assume a responsabilidade pela recuperação de valores, liberando a organização contratante para focar em outras tarefas estratégicas.
Contras:
- Custo adicional: a mensalidade garantida envolve taxas que podem variar de acordo com o segmento e volume de cobranças. Mesmo em contratos que prometem “taxa zero”, muitas vezes há juros embutidos, aumentando significativamente os custos da empresa contratante.
- Dependência de terceiros: ao terceirizar a gestão de recebimentos, a empresa passa a depender de um parceiro externo, o que pode limitar a flexibilidade na personalização das cobranças e processos internos.
- Sustentabilidade financeira a longo prazo: aderir a um programa de mensalidade garantida pode ajudar a garantir um fluxo de caixa estável a curto prazo, mas não resolve questões estruturais ou estratégias de prevenção de inadimplência. Ela não deve ser considerada uma solução para sustentabilidade financeira a longo prazo.
- Impacto na experiência do cliente: quando a gestão de cobranças é terceirizada, pode haver um risco de experiências negativas para os clientes, o que pode prejudicar a reputação da empresa e comprometer o relacionamento com os consumidores.
Como você pode conferir, embora a mensalidade garantida ofereça benefícios como estabilidade no fluxo de caixa e redução de riscos, os custos adicionais e outras limitações tornam necessário considerar alternativas para mitigar a inadimplência e garantir previsibilidade de receita.
Mas existe outra opção capaz de equilibrar as finanças da empresa, fornecer segurança nos recebimentos e otimizar a gestão de cobranças? Vamos explorar essa alternativa a seguir.
Existe outra alternativa para reduzir a inadimplência e garantir previsibilidade de receita?
Sim, a cobrança recorrente automatizada é uma alternativa eficaz para reduzir a inadimplência e proporcionar previsibilidade de receita.
Ela automatiza o processo de cobrança, eliminando a necessidade de lembretes manuais e garantindo que as transações sejam processadas em intervalos regulares, geralmente mensais. Veja alguns dos principais benefícios dessa abordagem:
- Agilidade nas transações: a cobrança recorrente no cartão de crédito processa pagamentos em tempo real, agilizando o fluxo de caixa e oferecendo respostas rápidas sobre a aprovação ou recusa do pagamento.
- Previsibilidade financeira: um modelo de pagamento recorrente garante entradas constantes de receita, permitindo que a empresa planeje suas operações e expanda com mais segurança.
- Redução de inadimplência: com transações programadas e lembretes automáticos antes do vencimento, é menos provável que os clientes se esqueçam de efetuar os pagamentos, reduzindo os riscos de inadimplência.
- Diversidade de métodos de pagamento: a cobrança recorrente pode incluir cartões de crédito, Pix e boletos, oferecendo mais flexibilidade para os clientes.
- Otimização de custos operacionais: a automação reduz custos com pessoal e erros administrativos, liberando a equipe para se concentrar em operações estratégicas.
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