Cobrança recorrente de seguros: como funciona?
3 de julho de 2024
O setor de seguros tem demonstrado um crescimento impressionante, com um aumento de 13,7% e uma arrecadação que ultrapassou R$100 bilhões apenas no primeiro trimestre de 2024, segundo levantamento da SUSEP.
Nesse contexto de expansão, a cobrança recorrente de seguros se destaca como uma solução fundamental para facilitar a gestão financeira das empresas do segmento e melhorar a experiência de pagamento para os consumidores. Mas como essa solução funciona na prática?
Neste artigo, vamos explicar como funciona a cobrança recorrente, sua implementação e as vantagens de contar com uma ferramenta que simplifica ainda mais esse processo.
Continue a leitura e descubra o potencial da recorrência para impulsionar o futuro da gestão financeira do setor de seguros, proporcionando uma visão detalhada de seu funcionamento, vantagens e desafios associados.
Acompanhe!
O que é cobrança recorrente de seguros?
A cobrança recorrente de seguros é um modelo de pagamento automático em que as taxas do seguro são debitadas periodicamente da conta do segurado, normalmente de forma mensal. Este método é utilizado por companhias de seguros para garantir uma receita constante e simplificar o processo de cobrança, ao mesmo tempo que oferece comodidade aos clientes, eliminando a necessidade de pagamentos manuais recorrentes.
Como funciona?
No modelo de cobrança recorrente, o pagamento é configurado para ser processado automaticamente na data acordada entre o segurado e a seguradora. Isso é feito através de métodos de pagamento previamente autorizados pelo cliente, como:
- Cartões de crédito;
- Boletos bancários;
- Pix.
Esse modelo é benéfico para ambas as partes: garante à seguradora um fluxo de receita previsível e proporciona ao segurado a conveniência de não precisar lembrar de realizar pagamentos a cada período.
Imagine um cliente que tenha contratado um seguro de vida. Ao optar pela cobrança recorrente, ele autoriza sua seguradora a debitar o valor do prêmio mensal diretamente de sua conta bancária ou cartão de crédito.
A cada mês, na data estipulada no contrato, o valor é automaticamente cobrado sem que o segurado precise tomar qualquer ação adicional. Este sistema não apenas assegura que o seguro permaneça válido pela continuidade dos pagamentos, mas também evita o risco de esquecimento ou atraso que poderia levar a uma eventual suspensão da cobertura.
Principais vantagens da cobrança recorrente para seguradoras
A adoção da cobrança recorrente oferece uma série de benefícios significativos para as seguradoras. Este modelo facilita o processo de cobrança e traz melhorias operacionais e estratégicas que podem ajudar as seguradoras a crescer e a se manter competitivas no mercado. Abaixo estão as principais vantagens:
1. Fluxo de receita estável e previsível
Uma das maiores vantagens da cobrança recorrente é a previsibilidade do fluxo de caixa. Com pagamentos sendo efetuados automaticamente em intervalos regulares, as seguradoras podem contar com uma entrada constante de receitas, o que facilita o planejamento financeiro e a alocação de recursos. Isso é particularmente valioso em um setor onde a gestão eficiente do capital é crucial para a sustentabilidade e crescimento a longo prazo.
2. Redução de custos administrativos
A automação do processo de cobrança reduz significativamente a carga de trabalho manual associada à gestão de pagamentos. Isso não só diminui os custos operacionais como também libera os recursos da empresa para focar em áreas mais estratégicas, como desenvolvimento de produtos, marketing e atendimento ao cliente. A eficiência operacional aumentada é um grande impulsionador de rentabilidade no setor de seguros.
3. Melhoria na satisfação do cliente
Os clientes valorizam a conveniência e a simplicidade. Ao oferecer a cobrança recorrente, as seguradoras proporcionam uma experiência de pagamento sem problemas, o que aumenta a satisfação do cliente e a lealdade. Clientes satisfeitos são menos propensos a mudar para concorrentes e mais propensos a recomendar a seguradora a outros, potencializando o crescimento orgânico do negócio.
4. Diminuição da taxa de inadimplência
O modelo de cobrança recorrente minimiza o risco de atrasos e não pagamento das mensalidades. Como os pagamentos são automatizados, reduz-se a probabilidade de esquecimento ou de decisão deliberada de não pagar. Isso assegura uma receita mais consistente e reduz os custos e os esforços associados à cobrança de dívidas.
5. Dados para análise estratégica
A cobrança recorrente gera um volume consistente de dados sobre os hábitos de pagamento dos clientes, que podem ser analisados para obter insights. Essas informações podem ajudar as seguradoras a entender melhor o comportamento do cliente, aprimorar a segmentação de mercado e personalizar ofertas para atender às necessidades específicas dos segurados de forma mais eficaz.
Implementar a cobrança recorrente, portanto, não só otimiza o processo de cobrança para as seguradoras como também oferece uma vantagem competitiva, contribuindo para uma operação mais robusta e centrada no cliente. Este modelo é um componente chave para as seguradoras que buscam inovação e eficiência em suas operações.
Como configurar a cobrança recorrente em seguros
Implementar uma cobrança recorrente eficaz no setor de seguros requer uma solução que facilite o processo de implementação e assegure a segurança, ofereça suporte contínuo e aceite uma variedade de métodos de pagamento. Por isso, destacamos abaixo alguns passos para garantir um sistema de cobrança recorrente que atenda a todas essas necessidades:
- Escolha da plataforma certa: é fundamental optar por uma solução que seja conhecida por sua facilidade de implementação e integração com os sistemas existentes. A plataforma deve ser intuitiva, permitindo que a seguradora configure e comece a utilizar o serviço sem necessidade de extensos treinamentos ou alterações de infraestrutura.
- Segurança robusta: a segurança dos dados do cliente deve ser uma prioridade máxima. A solução escolhida deve cumprir com as normas de segurança vigentes, como PCI DSS para transações com cartão e LGPD para a proteção de dados pessoais. Isso garantirá que todas as transações sejam processadas de forma segura, minimizando os riscos de fraudes e vazamentos de dados.
- Suporte 24/7: escolher um fornecedor que ofereça suporte técnico 24/7 é essencial. Isso assegura que qualquer questão ou problema possa ser resolvido rapidamente, minimizando qualquer interrupção no serviço de cobrança. Um bom suporte ajuda a manter a continuidade do negócio e a satisfação do cliente.
Outro ponto importante é que a plataforma deve suportar uma variedade de métodos de pagamento para atender às preferências de todos os clientes. Isso inclui cartões de crédito, boletos bancários e opções de pagamento digital modernas, como o Pix. Oferecer múltiplas opções de pagamento não só aumenta a conveniência para os clientes, mas também aumenta as taxas de sucesso nas cobranças.
Cyclopay: solução para cobranças no setor de seguros
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