Antifraude: o que é e os principais métodos para o e-commerce
18 de setembro de 2024
O mercado de e-commerce no Brasil continua a se expandir, e com ele também crescem os desafios associados à segurança online. Um levantamento recente apontou que golpes e fraudes causaram prejuízos médios de R$ 8,5 milhões por empresa em 2023.
Muitos desses danos começam por meio de vazamento de dados e ataques cibernéticos, reforçando a necessidade de que negócios que operam em transações digitais contem com um reforço de segurança. Mas o que exatamente é um sistema antifraude e como ele pode ser implementado efetivamente no e-commerce?
Neste artigo, vamos detalhar os principais métodos utilizados para detectar e prevenir fraudes online, e como eles podem ajudar a minimizar os riscos associados às transações digitais. Acompanhe para entender melhor essas tecnologias e as práticas recomendadas para garantir a segurança das operações online.
O que é um sistema antifraude?
Um sistema antifraude é uma tecnologia ou conjunto de práticas projetadas para detectar, prevenir e minimizar atos fraudulentos, especialmente em transações online. Esses sistemas são importantes para e-commerces, pois ajudam a proteger tanto a empresa quanto os consumidores contra perdas financeiras causadas por atividades ilícitas.
Utilizando análise de comportamentos de compra, padrões de transação e monitoramento constante, os sistemas antifraude conseguem identificar atividades suspeitas que podem indicar uma tentativa de fraude. Isso inclui, por exemplo, a verificação de inconsistências em dados de pagamento, a rapidez incomum em sequências de compras e até tentativas de usar informações de cartões de crédito roubados.
Entenda detalhes do funcionamento
Quando uma compra é feita online, os dados do consumidor e do seu cartão de crédito passam por uma série de verificações feitas pelos agentes de pagamento, incluindo adquirentes, bandeiras e instituições emissoras do cartão. Se as informações são validadas, a transação é aprovada.
Com um sistema antifraude em ação, existe uma camada adicional de segurança. Após a autorização da transação pelo emissor do cartão, o sistema antifraude analisa a transação para detectar qualquer sinal de fraude, utilizando dois métodos principais: análise automática e manual.
- Análise automática: utiliza inteligência artificial para avaliar diversos dados em segundos, como histórico de compras, perfil de consumo e geolocalização, sem que o consumidor perceba.
- Análise manual: esse processo envolve um especialista de risco que revisa manualmente os dados da transação, podendo até entrar em contato direto com o comprador para verificação.
Quais são as principais fraudes no e-commerce?
Diversas formas de fraude tentam explorar as vulnerabilidades das transações online, como a criação de sites de e-commerce falsos que imitam lojas legítimas, convencendo os consumidores a inserir detalhes de pagamento em um ambiente controlado por eles. Mas essa não é a única forma de causar prejuízo a empresas e clientes no ambiente digital. Confira abaixo outros métodos de fraudes:
- Fraude de chargeback: o consumidor faz uma compra, recebe o produto ou serviço e, posteriormente, contesta a cobrança junto ao emissor do cartão alegando não reconhecimento da transação. Isso resulta na devolução do valor ao comprador e na perda financeira para o vendedor.
- Phishing: os criminosos usam e-mails, mensagens ou sites falsificados para enganar os consumidores e coletar dados pessoais e financeiros. As informações são usadas para acessar contas ou realizar transações fraudulentas.
- Interceptação de conta: ocorre quando invasores conseguem acesso a contas de usuários através de técnicas como phishing ou malware. Uma vez dentro da conta, eles podem fazer compras ou alterar detalhes da conta para desviar futuras entregas.
- Clonagem de cartão: a clonagem de cartões ocorre online por meio de softwares maliciosos que capturam os dados do cartão durante uma transação.
Cada uma dessas fraudes representa um risco significativo para o ambiente de e-commerce, exigindo que as empresas implementem múltiplas camadas de segurança para proteger seus clientes e seus próprios interesses.
3 métodos antifraudes para transações digitais
Para assegurar transações sem surpresas desagradáveis, o e-commerce moderno precisa de ferramentas que fortaleçam a segurança de pagamentos e reduzam os riscos de fraude. Vamos explorar estratégias e ferramentas que podem proteger as operações do seu comércio eletrônico e aumentar a confiança dos seus clientes.
Autenticação 3DS
Um método robusto de autenticação que adiciona uma camada extra de segurança em transações online, especialmente em pagamentos com cartão. Ao realizar uma compra, a validação 3D Secure envolve o banco emissor do cartão em um processo que pode incluir o envio de um código temporário ou a necessidade de autenticação biométrica, garantindo que apenas o titular legítimo do cartão possa concluir a transação.
Monitoramento e análise de comportamento em tempo real
Utilizando tecnologias avançadas de inteligência artificial e aprendizado de máquina, os sistemas podem monitorar padrões de compra e comportamento de navegação em tempo real. Ao detectar atividades suspeitas, o sistema pode acionar alertas e até bloquear transações antes que elas sejam completadas. Isso inclui analisar localizações geográficas, hábitos de compra e até o dispositivo utilizado na transação.
Tokenização de dados de pagamento
A tokenização substitui informações sensíveis do cartão de crédito por tokens, que são essencialmente strings aleatórias de caracteres que não têm valor fora do sistema de transação específico. Este método protege os dados do cliente durante a transação e o armazenamento, tornando inúteis as informações capturadas por hackers.
Contar com uma abordagem proativa em segurança demonstra um compromisso com a proteção do cliente, contribuindo significativamente para o fortalecimento da lealdade e da confiança do consumidor. Sabia que a Cyclopay pode ser a parceira ideal para o seu e-commerce nessa jornada? Descubra como no próximo tópico.
Conte com toda a segurança de checkout da Cyclopay
A Cyclopay amplia a segurança em pagamentos recorrentes no e-commerce, integrando tecnologias de ponta como tokenização e autenticação 3DS. Nossa plataforma está rigorosamente alinhada com padrões de segurança globais, incluindo a certificação PCI DSS e as diretrizes da LGPD, garantindo a proteção total dos dados dos clientes.
Com a expertise do grupo Lyra, a Cyclopay oferece suporte técnico contínuo, disponível 24/7, para resolver prontamente quaisquer dúvidas ou problemas. Escolher a nossa solução significa priorizar a segurança e a eficiência, permitindo que você se concentre no crescimento do seu negócio com a confiança de que as operações financeiras estão seguras.
Quer elevar a segurança dos pagamentos do seu e-commerce?
Fale agora com o nosso time de especialistas e descubra como podemos transformar a experiência de pagamento para seus clientes.
